En un context de crisi residencial i d'emancipació de les persones joves, el Consell de Ministres va aprovar el febrer una de les mesures estrella de la present legislatura: una línia de 2.500 milions d'euros en avals ICO. Es tracta d'un ajut en què l'Estat avança sense interessos l'entrada de la hipoteca a un sector determinat de la població per poder accedir a aquest finançament. A continuació, detallem tot el que cal saber per obtenir l'aval.
Els requisits del sol·licitant
L'Institut de Crèdit Oficial (ICO) ofereix aquesta línia d'ajudes a joves de fins a 35 anys i famílies amb menors amb residència a Espanya des de dos anys abans del préstec. Els ingressos del sol·licitant no poden superar els 37.800 euros bruts anuals (4,5 vegades l'IPREM) -el límit es duplica si són dues persones les que adquireixen l'habitatge i s'incrementa un 0,3% de l'IPREM amb cada fill-. A més, no poden tenir més de 100.000 euros de patrimoni. Finalment, tret d'algunes excepcions, no poden disposar amb anterioritat d'un altre habitatge.
Els límits de la hipoteca amb els avals ICO
Si es compleixen els requisits, però, no es pot esperar rebre un aval il·limitat. En primer terme, l'ICO cobreix generalment el 20% del valor total de la hipoteca, que és el que exigeixen els bancs de manera general. En el cas que l'habitatge disposi d'una qualificació energètica D o superior, l'aval pot arribar fins al 25% de l'import. I, en segon terme, el preu de l'habitatge està limitat a cada regió. El preu límit més elevat, de 325.000 euros, és a la Comunitat de Madrid, seguida de Catalunya, Navarra i el País Basc (300.000 euros).
A quins bancs es pot demanar?
Fins a 29 entitats bancàries s'han adherit a la línia d'avals ICO i, per tant, permeten formalitzar contractes que incloguin aquestes ajudes. Són:
- Banc Santander
- BBVA
- Ibercaja Banc
- Evo Banc
- Caixa d'Estalvis i M.P. d'Ontinyent
- Arquia Bank
- Unió de Crèdits Immobiliaris (UCI)
- Caixa Rural d'Almendralejo
- Abanca Corporació Bancària
- Banc Cooperatiu Espanyol
- Cajasiete, Caixa Rural
- Caixa Rural d'Extremadura
- CaixaRural de Sòria
- CaixaRural de Terol
- Caixa Rural del Sud
- Caixa Rural de Granada
- Caixa Rural de Salamanca
- Caixa Rural d'Utrera
- Caixa Rural San José d'Alcora
- Caixa Rural de Jaén, Barcelona i Madrid
- Caixa Rural de Zamora
- Caixa Rural Gallega
- Caixa Rural Regional
- Caixa Rural de Cañete de las Torres
- Caixa Rural de Gijón
- Caixa La Vall S.Isidro
- Caixa Popular
- Caixa Rural de Nueva Carteya
- Caixa Rural d'Aragó
Procediment i terminis
Per a accedir als avals ICO, cal seguir un procediment estipulat al Butlletí Oficial de l'Estat (BOE), que també resumeix els documents que cal presentar. Entenent que hi ha documents que exigeixen els seus propis tràmits, cal presentar: DNI, NIE o passaport de tots els adquirents de l'habitatge, així com dels menors a càrrec; el padró municipal, les declaracions responsables que asseguren que els diners aniran destinats a l'habitatge habitual i permanent on no es farà una activitat econòmica, i un certificat negatiu cadastral.
A partir d'aquí, ja es pot presentar el contracte de compravenda, el certificat energètic, l'informe de taxació, l'autorització ICO, l'última declaració de la renda o el certificat negatiu de l'Agència Tributària i, finalment, una declaració responsable en referència a l'article 13 de la llei general de subvencions.