Amb l'avenç de la digitalització i la irrupció de nous mètodes de pagament, és fàcil pensar que els diners en efectiu estan en perill d'extinció. No obstant això, encara és el mitjà de pagament preferit per gairebé el 60% de la població a Espanya, segons l'últim estudi del Banc d'Espanya sobre els hàbits d'ús de l'efectiu. Malgrat la seva preeminència, el seu ús ha disminuït progressivament en els darrers anys: el 2023 un 65% afirmava utilitzar l'efectiu diàriament, mentre que el 2024 aquesta xifra ha caigut al 57%.
Aquest canvi gradual reflecteix l'adopció de les alternatives digitals. Però què explica que l'efectiu segueixi essent tan popular? Per què alguns sectors de la població el prefereixen per damunt d'altres opcions? I com accedeixen a aquests diners? A continuació, explorem les respostes a aquestes preguntes.
Qui encara confia en l'efectiu?
L'ús dels diners en efectiu no és uniforme entre tots els grups de població. Factors com l'edat, el nivell educatiu o el lloc de residència tenen un paper fonamental. Per exemple, un 78% de les persones majors de 65 anys utilitza els diners en efectiu com a mitjà principal de pagament en comerços físics, mentre que entre els joves de 18 a 34 anys aquest percentatge es redueix fins al 39%. Això reflecteix una certa bretxa generacional pel que fa a l'adopció de mètodes digitals.
També hi ha diferències significatives segons el lloc de residència. En municipis petits, amb menys de 5.000 habitants, el 71% de la població utilitza habitualment efectiu, en comparació amb el 47% a les grans ciutats de més de 500.000 habitants. Aquest fenomen pot estar relacionat amb l'accés limitat a infraestructures digitals o la preferència per transaccions tangibles en zones rurals.
Què motiva l'ús de l'efectiu?
Moltes persones continuen preferint l'efectiu per la seva comoditat i per ser un mitjà que facilita el control de les despeses. A diferència dels pagaments digitals, que sovint poden semblar menys palpables, els diners en efectiu permeten una gestió visual i immediata del pressupost. Aquesta característica és especialment apreciada per aquells que busquen evitar despeses innecessàries.
A més, encara hi ha sectors de la població que desconfien dels mètodes electrònics per motius de privacitat o seguretat. Tot i l'augment del pagament amb targetes i aplicacions com Bizum, l'efectiu és vist com una opció més segura per a transaccions senzilles, com ara compres petites o pagaments entre particulars.
Com accedim als diners en efectiu?
Un dels aspectes clau per a la persistència dels diners en efectiu és la seva accessibilitat. Segons l'estudi, el 77% de les persones obtenen els diners en efectiu a través dels caixers automàtics, seguit d'un 9% que ho fa en finestretes de sucursals bancàries. Altres mètodes inclouen el lloc de treball (8%) i els familiars o amics (5%).
La major part de la població afirma que pot retirar efectiu sense dificultats, ja que té accés a caixers propers i, sovint, ho pot fer sense comissions. Aquest fet contribueix a mantenir viu l'ús de l'efectiu, especialment en zones on les alternatives digitals encara no s'han integrat completament.
El futur dels diners en efectiu
Malgrat els canvis observats en els darrers anys, la majoria d'usuaris habituals de l'efectiu no preveuen grans modificacions en el seu comportament a curt termini. Així, el 79% de les persones majors de 65 anys considera que continuarà utilitzant l'efectiu amb la mateixa freqüència, mentre que entre els joves aquest percentatge és del 52%.
No obstant això, amb l'augment de les compres en línia i les innovacions en sistemes de pagament, és probable que l'ús de l'efectiu continuï disminuint de manera gradual. El repte serà garantir que, tot i aquest descens, l'efectiu segueixi essent una opció accessible per a aquells que el necessiten o el prefereixen per motius personals o culturals.