L'última sentència del Tribunal de Justícia de la Unió Europea (TJUE) sobre les clàusules sòl ha obert la porta per a què les persones afectades puguin plantejar noves reclamacions i exigir la devolució dels imports pagats per aquest concepte. Quin és el procediment que s'hauria de seguir? Rosa Maria Peris, responsable del Servei Jurídic de la Cambra de la Propietat Urbana de Barcelona, explica a NacióDigital els passos bàsics per afrontar la situació: 

1. Detectar la clàusula sòl

El primer que cal fer és confirmar que el contracte hipotecari signat tingui una clàusula sòl. Normalment, aquest tipus de condicions no apareixen anunciades com a tals, sinó que estan redactades amb un enunciat "solapat dins del contracte" que diu que "l'interès mínim anual serà, per exemple, un 3%". "I això ho posen enmig de càlculs sobre l'Euríbor i altres clàusules", explica Peris.

Ara bé, no totes les clàusules generen el dret a reclamar perquè no totes són "abusives". Com detalla Peris, cal que un jutge consideri que "no hi havia transparència" o que "el consumidor no n'estava informat" degudament. També, en base al perfil de l'afectat, es pot considerar que la clàusula era abusiva, especialment quan és d'edat avançada.

2. Calcular l'import de la clàusula sòl

La responsable del Servei Jurídic de la Cambra de la Propietat Urbana de Barcelona aconsella tenir en ment l'import total que la persona hipotecada pot haver pagat per la clàusula sòl. Per això, recomana fer un càlcul en base a un quadre d'amortització on es compari el que s'ha pagat i el que s'hauria d'haver pagat. 

En aquest sentit, exemplifica: "Normalment es fa servir l'Euríbor com a índex de referència del preu del diner, i a això s'hi afegeix un diferencial d'entre un 1,5% i un 2%". "En un crèdit hipotecari, anualment es revisarà l'interès tenint en compte l'índex en el mes de revisió afegint el diferencial", exposa.

"Per tant, imaginem que l'Euríbor en un mes determinat és del 0,20%, sumant un 1,5% queda un interès total del 1,70%, que és el que aplicarà el banc per cada 6.000 euros", exposa Peris. Per contra, "si la clàusula sòl és del 3%, per més que baixi l'Euríbor, l'interès serà elevat". Per això cal comparar en una taula el que s'ha pagat durant els terminis de l'hipoteca amb la clàusula sòl i el que s'hauria d'haver abonat aplicant l'Euríbor corresponent i calcular la diferència.

3. Fer un requeriment "fefaent" al banc

Un cop la persona afectada té una idea de l'import que pot reclamar al banc i considera que la seva clàusula és abusiva, s'ha de dirigir al banc. "S'ha de fer un requeriment fefaent, amb un burofax o anant a l'entitat bancària amb dos originals i que posin el segell, per demanar la retirada de la clàusula sòl i el retorn dels diners", aconsella Peris. "Amb el requeriment s'ha de veure la posició del banc respecte a aquesta qüestió", indica. Si l'entitat financera s'avé a pactar, Peris alerta que "s'ha de valorar el percentatge que retornen" i vigilar perquè "habitualment s'estableix una clàusula de renúncia a futures reclamacions judicial".

4. Reclamar als tribunals

Si al final de tot plegat el banc es nega a reconèixer que la clàusula sòl era abusiva i a retornar els diners, l'única opció que queda és reclamar davant la justícia. En aquest sentit, Peris apunta que La Caixa i el Banc Sabadell "ja estan defensant que les seves clàusules sòl són transparents, que no són abusives i que lluitaran als tribunals fins a arribar al Suprem".

Les persones que difícilment podran recórrer a aquesta via són les que ja hagin patit desnonaments o les que amb anterioritat a la sentència de la justícia europea signessin un pacte amb el seu banc. En tot cas, cal deixar assessorar-se per un advocat.